Origen de los microcréditos.
En el mundo supe competitivo y consumista que nos ha tocado vivir, a veces es necesario pedir dinero prestado. Ya sea por un imprevisto durante unas vacaciones de verano, la adquisición del último teléfono inteligente o por querer embarcarse en un proyecto profesional, los préstamos están a la orden del día. Hoy te queremos hablar del origen de los microcréditos.
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Todos conocemos los créditos bancarios de miles y miles de euros. No es de este producto financiero del que vamos hablaros hoy. ¿Habéis visto últimamente anuncios en televisión sobre compañías que ofrecen pequeñas cantidades de dinero al instante? Prestamos de 100€, 500€, 1000€ o 1500 €, sin apenas requisitos.
Pues bien, a este tipo de productos se le denomina micro préstamos o microcréditos, ya que manejan cantidades muy pequeñas de dinero. Antes de hablaros en profundidad sobre sus ventajas e inconvenientes, así como de saber diferenciar entre microcréditos online de fiar y engañoso, vamos a enseñaros el origen de los microcréditos y evolución de este producto financiero.
El origen de los microcréditos
Si estáis pensando que este servicio tienes su origen en Estados Unidos o Gran Bretaña -principales potencias financieras- estáis muy equivocados. Muchos desconocen que los micropréstamos provienen de uno de los países más pobres del planeta: Bangladesh.
De este país es originario su inventor, el profesor en ciencias económicas Muhammad Yunus. Yunus estudio a finales de los sesenta en Estados Unidos la licenciatura de económicas, doctorándose con matrícula de honor en la Universidad de Vandervil (Tennesse).
En el año 1970 regreso a Bangladesh para trabajar en la Universidad de Chittagong (segunda ciudad del país) en el ministerio de agricultura. Bangladesh es uno de los países más superpoblado y pobres del mundo, y, además, tiene que hacer frente a frecuentes inundaciones. En los años setenta estos obstáculos eran mucho peores, por lo que muchas personas en el país morían de inanición.
Muhammad Yunus trabajo con ahínco en el departamento de agricultura para mejorar la situación en la que se encontraba su país. El punto de inflexión en su trayectoria profesional ocurrió en 1974, año en el que Bangladesh sufrió una tremenda inundación que mato a miles de personas y acabo con gran parte de las cosechas.
Al quedarse sin su sustento, de la noche a la mañana, millones de bengalíes no tenían con que alimentar a sus familias. Hay que tener en cuenta que en el país asiático la mayoría de la población se dedica o se dedicaba a la agricultura de subsistencia.
Por tanto, muy pocos afortunados contaban con algo de dinero ahorrado para comprar alimentos para hacer frente a la perdida de sus cosechas. Justo tras la inundación a Muhammad Yunus se le «encendió la bombilla» inventando lo que conocemos hoy como microcréditos.
¿No sería más efectivo dar pequeños créditos a las familias para que se alimenten en lugar de esperar a las obras de caridad? ¿No es más efectivo entregarles un pequeño préstamo de 30 euros para que ellas mismas salgan adelante? Seguramente, esta clase de cuestiones tuvieron que rondar la mente de Yunus tras la inundación de 1974.
Poco después, él mismo comenzó avalar a las familias con préstamos de entre 10 y 27 dólares comprobando que casi todos eran reembolsados antes de la finalización del plazo. De este modo, nacían lo que hoy conocemos como microcréditos o micro préstamos. Siendo realmente el origen de los microcréditos.
Mientras que en países del primer mundo esta idea por aquel entonces parecía ridícula en Bangladesh resulto ser un gran éxito. Al tratarse de familias con un nivel adquisitivo tan bajo, la mayoría pudo afrontar la hambruna con un crédito tan bajo. En 1976 el propio Muhammad Yunus fundaba su propio banco Gramen Bank dedicado única y exclusivamente a prestar dinero a las clases más desfavorecidas de su país.
Una entidad que basaba su actividad en la confianza hacia las personas, sobre todo, a las mujeres bengalíes. Y a pesar de la sorpresa de muchos, el Grameen Bank se mostró no solo como solidario, integrador y beneficioso para la comunidad, sino también como una iniciativa económica y financieramente rentable, que marcaría absolutamente la historia de los microcréditos.
Los microcréditos en la actualidad
Como era de esperar, este servicio financiero no tardo en traspasar las fronteras del país asiático. Las primeras en copiar el modelo de Muhammad Yunus fueron las entidades bancarias norteamericanas. Aunque el modelo estadounidense tuvo que adaptarse a las necesidades de su propia población.
Por ejemplo, estos productos financieros iban destinados a cubrir la compra de un nuevo televisor, unas vacaciones, el pago de una multa de tráfico o la reparación de un vehículo. Al estar destinados a este tipo de fines los microcréditos americanos se diferencian de los bengalíes en dos aspectos claves.
El primero de ellos era su valor, pudiendo ir desde un mínimo de 50 dólares a un máximo de 2000 dólares. Por otra parte, el rembolso del préstamo vencía el primero de cada mes. Por esta razón en Estados Unidos a los micro préstamos se les denomina «payday loans» o créditos del día de nómina. Y es que los bancos escogieron el primer día de cada mes para recibir su préstamo, ya que se supone que es cuando la población recibe su salario laboral.
A finales de la década de los noventa los microcréditos llegaron al Reino Unido a través de Internet. El mundo virtual dio un nuevo impulso a este producto haciéndolo cada vez más popular entre la población de los países de habla inglesa.
En el año 2005 el por entonces secretario de la ONU, Kofi Annan, hablo de ellos como la mejor herramienta para luchar contra la pobreza extrema en África, así como con la segregación social en todo el mundo. Poco después, Naciones unidas reconoció el papel clave de Muhammad Yunus en la lucha contra el hambre en el mundo. El profesor de cuencas económicas bengalí recibió en 2006 el premio Nobel de la Paz «por sus esfuerzos para incentivar el desarrollo social y económico desde abajo»
Por último, y tras la grave crisis económica de 2008, los microcréditos llegaron a España a finales de dicho año. Durante los primeros meses, tras la crac bursátil, este medio de financiación tuvo mucho éxito entre los españoles, sobre todo, quienes se quedaron sin trabajo. En cuestión de poco tiempo, millones de españoles perdieron empleo, sin embargo, tenía que seguir haciendo frente a los gastos de la casa.
El pago de la letra del coche, la reparación de la cocina, la subida de los impuestos y algún que otro imprevisto más. Los microcréditos de 600, 800 y 1500 euros sacaron de una apuro a más de una familia. Sin embargo, una década después han surgido muchas compañías fraudulentas que ofrecen estos servicios a personas que en realidad no lo necesitan.
Servicios financieros por los que cobran tasas de interés muy abusivas que violan sistemáticamente la Ley de 1908 contra la usura. De este problema y muchos otros más relacionados con los micro préstamos online hablaremos en los siguientes artículos.